Rien n’oblige les banques aujourd’hui à … Bâle 3 : quel impact sur la liquidité des banques ? Les accords de Bâle ont été créés par le G10 pour encadrer le système bancaire et financier. Tout actif générant des flux de trésorerie prévisibles, et donc quantifiables – comme les créances commerciales, les immeubles d’exploitation, les stocks, etc. Le NSFR, notamment, obligera les établissements à se financer à long terme pour mettre en adéquation la durée de leurs financements (le passif) avec celle de leurs engagements, c’est-à-dire les crédits octroyés (l’actif).Si ces ratios devaient être appliqués en l’état, la fonction de transformation de maturité des banques serait particulièrement touchée et le financement, notamment de long terme, grandement impacté.Ainsi, pour les banques pour lesquelles l’ABE a identifié un déficit de fonds propres, l’octroi de crédit de types consortiaux (financement de projet, financement d’objet, LBO…) est en baisse de 14,6 % en Europe sur le dernier semestre ; la baisse est de 6 % pour les autres banques européennes. Les limitations du nombre d'opérations passées pourraient également se faire selon des critères géographiques en fonction de type d'industrie ou bien d'autres critères liés aux activités spécifiques des établissements concernés. L’avantage de cette dernière solution réside dans le fait que le risque associé aux titres émis dépend directement des actifs sous-jacents. Ceci impliquera la mise en place de stress tests afin de déterminer les facteurs de risques positivement corrélés à la qualité de crédit de la contrepartie de manière plus approfondie que par le passé. Elles s’inscrivent dans un mouvement de recentrage de leur modèle économique sur leur cœur de métier et on peut considérer que les ventes en cours ou à venir vont correspondre à l’abandon d’activités jugées non stratégiques (« Du côté des acheteurs, on trouve à la fois des acteurs peu ou pas réglementés, par exemple des fonds non soumis à des exigences en fonds propres de type Bâle III – par exemple Lone Star faisant l’acquisition d’un portefeuille d'un milliard d'euros de prêts immobiliers de Lloyds Banking Group ou, plus récemment, la vente par le Crédit Agricole d’une partie de son activité de dérivés sur crédit structurés au Au final, le désengagement d’actifs est réel et bien plus important que ce que l’étude de l’EBA laisserait penser. Ces scénarios devront aller jusqu'à la simulation de crises majeures lors desquelles les relations entre les facteurs de risques changent. Dans les faits, le rapport [3] de la Banque des Règlements Internationaux (BRI) sur le financement et le désendettement des banques européennes montre d’ores et déjà que les financements de long terme, et notamment ceux qui concernent des activités de financements de projet (par exemple les infrastructures), ou d’objet (aviation, shipping, etc.) L’utilisation plus régulière des postes clients, par l’affacturage ou le Enfin, des montages financiers plus complexes permettant à une société d’améliorer la liquidité de son bilan, comme la titrisation, pourraient se développer. La crise financière de ces derniers mois s’est matérialisée par une très grande difficulté des établissements de crédit à se refinancer sur le marché. Cette fois, l'institution, chargée notamment de veiller à une application coordonnée des règles bancaires, a intégré dans son étude l'impact des changements … L'autorité bancaire européenne (ABE) a revu à la baisse l'impact sur les banques européennes de l'application des accords de Bâle 3, qui devrait leur coûter 124,8 milliards d'euros de capital contre 135,1 milliards initialement prévus en août dernier. Cette étude de la BRI montre également que sur ces mêmes types de crédit, l’octroi de prêt est en légère augmentation dans le reste du monde, à l’initiative de banques américaines et asiatiques.Dans ce contexte, les entreprises vont devoir trouver d’autres sources de financement, surtout à long terme, pour diversifier les ressources historiquement apportées par les banques.La désintermédiation bancaire du financement des entreprises conduira sans doute au développement du financement auprès d’investisseurs privés non soumis à Bâle III, comme les On peut penser que les entreprises vont se tourner beaucoup plus systématiquement vers les marchés de capitaux de dette et seront amenées à privilégier les emprunts obligataires plutôt que les prêts bancaires. 1.3 Report de la réforme bancaire de Bâle III Le Comité de Bâle, organisme chargé de définir les standards minimaux en matière de contrôle prudentiel, a décidé de reporter d’un an la réforme prudentielle de Bâle 3 au niveau mondial pour permettre aux banques d’être en mesure d’engager toutes leurs ressources pour répondre à l'impact de Covid-19. Là encore, la reforme Bâle III devrait avoir un impact immédiat sur les contrôles opérationnels. Cette option est aujourd’hui envisageable pour les grands groupes, mais l’accès au marché obligataire reste encore limité pour les acteurs de plus petite taille.De surcroît, les ratios de liquidité vont engendrer des tensions sur la gestion du BFR des entreprises : du fait de la forte pondération des lignes de liquidité non tirées, le ratio LCR va entraîner un durcissement des conditions d’utilisation de ce type de financement.
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